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科技不是安康险的核心竞争要素

日期:2017-08-09 16:26 来源:医学美容教导网 编辑:NY006

  近年来,技巧变革激起了向传统范畴的渗透渗出,安康险市场也不例外,多家公司号称以技巧来推动市场的改革并籍此取得了高估值和大年夜笔融资。然则,技巧真能颠覆行业格局还只是行业生长的有力助推器?科技只是噱头来吸引大年夜众的眼球照样有真实的价值?
 
  在答复这两个成绩之前,先来看几个案例:一个是美国最大年夜的商保公司Unitedhealth刚公布了2017年第二季度的财报,公司营收同比增长8%,而其技巧子公司Optum的增速高达21%。第二个是比来刚完成巨额融资的CloverHealth固然在2016年取得了1.84亿美元的保费,但吃亏逾越3400万美元。公司2016年的用户数固然增长了3倍,但吃亏是2015年同期的7倍。而在此之前,号称以科技驱动的新创互联网保险公司OscarHealth在持续巨亏两年以后开端与克里夫兰诊所合营推出HMO筹划,并与保险巨擘Humana合营开辟小企业客户。
 
  
 
  从上述案例来看,科技关于推动安康险的增长是具有很大年夜意义的,不然Optum也不会取得高增长。然则,如许的增长是基于公司曾经取得了一个优胜的渠道和医疗搜集,以此来供给帮助性的营业推动。Optum的增长重要分为数据分析、PBM(药品福利管理)和一些类似行动安康等办事的供给,个中尤之前二者的增长最快。作为Unitedhealth的分支,Optum的感化主如果与主业构成良性互动,借助主业来取得量增,特别是PBM营业快速推动营收和利润的增长。
 
  是以,假设没有渠道和医疗搜集就意图只经过过程科技来取得生长明显是无根之木和无水之源。这也是为甚么OscarHealth要去和具有优良医疗资本的医院和保险公司协作,而CloverHealth的吃亏增长和用户数增长之间的接洽关系则证明假设仅依附技巧是没法真正处理用户的逆选择成绩招致的高额医疗赔付率。而这一点也在2017年5月宣布封闭的HarkenHealth中取得了表现。HarkenHealth是Unitedhealth旗下的以诊所为载体的HMO筹划,固然HarkenHealth采取了大年夜量的技巧手段和线下的安康管理来推动用户安康程度的进步,但面对逆选择所招致的高额医疗赔付,不能不在巨额吃亏后宣布封闭。
 
  所以,安康险的核心——发卖渠道和医疗办事搜集是没法被技巧完全颠覆的。起首,线上本钱昂扬曾经妨碍了互联网的渠道价值。互联网的本质是进步效力和降低本钱,但随着互联网垄断特点日趋明显,渠道的本钱正被日趋推高,大年夜有超出线下本钱的趋势。其次,医疗办事搜集是竞争核心,但医疗办事本质是线下的,固然有类似长途医疗如许的形式,但这毕竟只是市场办事的弥补而非重要的形式。最后,线上渠道难以供给有效沟通。个险方面,赔付型安康险的条目较为复杂,难以经过过程线上渠道做出简单的发卖,更多的须要在线下停止参谋式发卖。而团险方面,线上渠道的价值本身就很弱。
 
  是以,关于安康险来讲,核心的竞争要素历来不是科技,而是发卖渠道和医疗搜集,这对中国市场也是同理。并且,中国市场的贸易安康险生长本身面对国度医保的广覆盖的市场情况,除高端市场以外,必须将产品建立在医保的保证之上才能够翻开市场。从产品定位到市场战略,各家公司都必须根据本身的好坏势出发来制订计谋。但假设将科技作为立品之本而罔顾本身的全体才能,那只能取得眼球而非市场。
 
  是以,科技在中国安康险市场将来的重要价值照样在推动与主业的良性互动,重要集中在以下三点:为医保经办控费供给对象、流程优化和数据分析。为医保控费主如果商保公司经办所急需的,特别是费用最昂扬的住院范畴,类似DRGs如许的对象将取得较大年夜的生长。而流程优化则重要集中在后真个理赔和客户办事上,数据发掘将集中在对用户数据的发掘,以推动发卖和对用户停止高危预警和安康干涉等。
 
  整体来看,安康险的核心竞争要素是若何获得客户(发卖渠道)并为客户供给优良办事(医疗搜集和后真个理赔和客服),科技有助于推动这一流程更高效并降低本钱,更进一步而言,科技可以促进医疗控费从整体高低降医疗开支。但这一切都建立在一个具有很好运营和管理体系的基本上,不然空谈科技改变安康险是毫成心义的。

    来源:有来
 

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